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標題:
買投資型保單好?還是增加保額好?
發問:
最近安聯再推他們的投資型保單，1個月6000壽險保額約360萬，等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算。可是我本身有一張ing喬治亞的20年增額分紅終身壽險125萬，預定利率是6.5%，保單條款上面寫說『本契約所稱當年度保險金額，其第一保單年度保險金額係按照基本保額加上百分之三點五〈3.5%〉自第二保單年度開始每一保單年度保險金額係按照前一年度保險金額增加百分之三點五〈3.5%〉』我有翻閱我這張保單的解約金，在保單年齡60時解約金是61637，在乘於我的保額125，我會有700多萬。所以我想請問大家，我這張保單真的有這麼好嗎??因為這樣20年我只付了66萬吧。我該買投資型保單來存錢... 顯示更多 最近安聯再推他們的投資型保單，1個月6000壽險保額約360萬，等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算。 可是我本身有一張ing喬治亞的20年增額分紅終身壽險125萬，預定利率是6.5%，保單條款上面寫說『本契約所稱當年度保險金額，其第一保單年度保險金額係按照基本保額加上百分之三點五〈3.5%〉自第二保單年度開始每一保單年度保險金額係按照前一年度保險金額增加百分之三點五〈3.5%〉』 我有翻閱我這張保單的解約金，在保單年齡60時解約金是61637，在乘於我的保額125，我會有700多萬。 所以我想請問大家，我這張保單真的有這麼好嗎??因為這樣20年我只付了66萬吧。 我該買投資型保單來存錢?還是利用每5年增加保額呢?? 先謝謝大家回答 更新: 解約金哪頁的內容如下 保險年度末 解約金 10 2，1243 20 6，7000 30 12，101 40 21，369 50 36，977 60 61，637 70 98，357 80 149，429 備註：以上金額係以保險金額每萬元為單位計算 更新 2: 怎麼移位了~"~ 〈10〉2，1243 〈20〉6，7000 〈30〉 12，101 〈40〉 21，369 〈50〉36，977 〈60〉 61，637 〈70〉 98，357 〈80〉 149，429 有〈〉代表保單年度末，後面是當年度末解約金金額，以上金額 更新 3: 〈20〉67，000←打錯了多打一個0 to陽光我確定我打的是解約金的內容，可是我不確定這是不是保單價值準備金。 您說的『增值後的〝保額〞』內容如下 〈10〉14，106 〈20〉19，898 〈30〉28，068 〈40〉39，593 〈50〉55，849 〈60〉78，781 〈70〉111，128 〈80〉156?757 〈以基本保額新台幣壹萬元為單位計算〉 有〈〉代表保單年度 更新 4: 當初業務員的確是把這張死亡險當儲蓄險賣。我是很希望在穩健的情況下存錢，當自己年老時的退休金，所以我才在想到底是要利用每5週年來增加保額，還是買一張投資型保單存錢。 我也知道投資型保單風險自負，不過安聯說他們會設停損點，而且有200多檔基金任選，真的很猶豫才上來請教大家 更新 5: to史考特...您真厲害這樣就知道是89年的商品 更新 6: 謝謝大家的回應，哪麼我就是要增加保額嗎???這樣對我是最有利的嗎?
你好 我是BabyHome的語柔爸爸，在這邊來幫助你並回答問題。 投資型保單是這樣的，有限制的壽險+基金平台 如你的1個月6000壽險保額約360萬 那你是否知道一年6000可以買到600萬的壽險保障? 這之間差異是在於投資型保單的壽險倍數+投資部份+其他費用 再者，投資型下的壽險只有死亡才理賠，它沒有像其他的定期壽險一樣，有殘費補助金有全殘補助金，沒有更約權 如果你有在乎壽險保障，請考慮定期壽險 2.等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算 建議書上所寫的都是最佳狀態，實際上不然 獲利8%本金固定才有400多萬，但是基金就像海波浪，有時起有時跌，是不可能有400多萬的 打個比方，100萬進去跌到80萬再漲120萬再跌剩50萬 那麼8%是100萬的8%嗎?所以 帳面上的報酬跟實際淨值會有差異 3.也就是補充1的部份 投資型保單的壽險是隨年齡計費，也就是我們俗稱的自然保費 年齡越大壽險保費越高 還有就是投資型保單是否要列入遺產稅的問題，有可能國稅局會從你的基金部份刻稅(這網上資料很多，有刻稅的前例) 4.預定利率是6.5%，這一定要保留，目前壽險才2.75%左右 預定利率越高相對的保費支出越少，怎會不留呢? 投資型保單風險自負這你知道，但保險業務不是理財專門家 又如何幫你定停損呢?專業不同 就像是矛與盾都是兵器，但不見得對彼此的內容都懂 這種誇下海口的說法不認同，倒不如找個真心虛心學習的業務來幫你做理財規劃
其他解答:
變額年金保險:是一種投資型的年金險,沒有壽險保額的成分在,給付方式為月領季領半年領年領,一般公司都提供保證10~20年請領權力.比較適合退休規劃或是小買投資型保單,但不想有壽險保障成分者,優點可以享有基金投資缺點有遺產稅問題 第一英傑華自在暢活變額年金保險保單附加費只有 3% ,相對於大部份的變額年金險的附加費5%而言算是相當低囉 (第一年及可有97%的保費投入基金投資),當保單價值大於300萬時,保單附加費更降到只有 2% ,投資標的多達128支基金及6個貨幣帳戶,連結知名基金公司的多檔招牌標的(美林環球資產配置,富坦成長,富坦世界,富達歐洲,富達北歐,富達南歐,施羅德美國小型A1,荷銀新興市場債,..............等),最多可選擇10檔標的,在投資滿10年後,即可申請請領退休金,或者在繳費10年後的任一年度請領 ( http://www.first-aviva.com.tw/ ) 跟銀行買跟投資於投資型保單的差異在於跟銀行買基金,一檔最少要準備3000-5000元,而投資型保單一個月3000-5000則可選擇高達10檔以上的標的,讓您的投資風險做有效的分散 ; 另外銀行轉換標的時,一檔費用200-500,投資10檔基金,於轉換時要多付出200-500x10=2000-5000元 ; 而投資型保單則不用再另加費用,至於如何選擇便要看個人的需求考量 但如果您是買變額壽險投資型保單,前五年幾乎沒有在投資(前五年收到150%的附加保費),倒不如買定期壽險來cover 生命保障的部份;再加上 變額年金險保障您的退休生活,讓您用更少的保費得到更多的保障和投資 本人從此張保單中整理了10檔穩健基金供大家參考 富蘭克林坦伯頓世界基金A股 富蘭克林坦伯頓成長基金A股 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益基金美元A 瑞士銀行(盧森堡)新興市場債券基金B 富達基金-歐洲基金 富達基金-北歐基金 富達基金-南歐基金 貝萊德環球資產配置基金A2美元 施羅德環球基金系列-美國小型公司A1類股份-累積單位 施羅德環球基金系列-瑞士中小型股票A1類股份|||||投資歸投資，，，， 保險歸保險，，，， 但投資並不建議投資型保單~~~~|||||以現在環境建議以增加保額處理6.5%穩健之獲利不錯|||||若能力許可>>>另外再購買投資型保單 原喬治亞保單務必保留 找個信任且專業又客觀的服務員談 如此較能依需求規劃 敬請不吝指教|||||投資型保單顧名思義就是著重於投資,既然是投資就是有風險,據我所知,保證獲利其 實只是投資者對於數字的迷思,例如說:我投資100萬,第一月獲利50%,第二月虧損35% ,但第三月又獲利50%,第四月又虧損了35%,這個四個月每月的平均獲利為7.5%.乍看 之下是正成長,但實際演算才發現是賠錢的!所以我覺得應該先去了解保險商品隱藏的 數字遊戲陷阱,我不攻擊任何保險公司的商品,因為每種商品都有適合他專屬的族群, 先了解自己適不適合當投資者,而且不要覺得業者說保證獲利幾%就暈頭轉向,如果真 是那樣,要保單視同合約,內容你找得到保證獲利幾%嗎?你看到的應該是[盈虧自負], 然後,還會發現,獲利還要課稅,但是相對的,投資型保單雖然有風險,但是也有可能高獲 利,富貴險中求,如果你是這種觀念的話,我想您是適合投資的!其實我工作是協助客戶 理財.節稅及退休規劃的顧問,遇過的投資糾紛不計其數,先不回答你問的問題,我覺得 讓你先了解投資風險比較重要|||||第一點: 你購買保險的目的是什麼?是保障(給家人的)還是儲蓄?這要分清楚,因為這會影響到你的決定 第二點: ing增額分紅終身壽險(代號PLA)是死亡險,我知道有些人會把死亡險當儲蓄險賣,訴求的是保單價值準備金增值快速(比一般壽險貴),但是應該考量的是你目前的家庭責任有多少,PLA保額會一直變大,所以最好看清楚,你所計算的是增值後的"保額"還是增值過後的"保單價值準備金",如果你想知道確切金額(因為它是每日計息的),建議您跟您的保單服務人員聯絡 第三點 傳統壽險和投資型保單的訴求並不同,沒有誰好誰壞的問題,如果以投資獲利,累積退休金的角度來說,這兩個商品實在很難比較 所以你的問題應該是想要存錢,應該怎麼存?(OR要如何藏錢),怎麼存最好?考量一下現下的環境,我想你會比較知道自己要什麼 祝 理財順利 2008-07-29 20:21:59 補充： 投資型保單是保障兼投資(風險自負),然而良好的業務員會提供您適當的理財資訊,所有壽險公司所提供給您的都是預測平均報酬率來計算,然而市場一定會有景氣循環,保單價值也會高高低低,一切都看您是否能夠承受風險波動而定|||||您還是保留喬治亞的20年增額分紅終身壽險，那時的預定利率怎麼能跟現在比呢？|||||你好： 原則上投資型及一般壽險，有風險規劃設計上有差別！就像是同樣是買房子時，會有「指數型房貸」、「先繳息再還本」、「三年繳息」等的方式，方式不同利息的算法就不相同，怎麼選？當然是依照你的未來繳費能力來決定，自然就決定利息的算法啦！ 所以壽險會依照保單中的保價金表「保証」一定給付！ 而投資型的8%是有風險的，像這2007年與2008年的獲利就截然不同，所以你決定囉！ 其中你所指的「ING喬治亞的20年增額分紅終身壽險」解約金的算法，似乎不是你所指的700多萬，請你與ING聯絡以確定囉！|||||以前的預定利率高，那時候買的都賺到了！ 投資型保單用來存錢的觀念是錯誤的， 投資沒有穩賺不賠的！
買投資型保單好?還是增加保額好?
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最近安聯再推他們的投資型保單，1個月6000壽險保額約360萬，等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算。可是我本身有一張ing喬治亞的20年增額分紅終身壽險125萬，預定利率是6.5%，保單條款上面寫說『本契約所稱當年度保險金額，其第一保單年度保險金額係按照基本保額加上百分之三點五〈3.5%〉自第二保單年度開始每一保單年度保險金額係按照前一年度保險金額增加百分之三點五〈3.5%〉』我有翻閱我這張保單的解約金，在保單年齡60時解約金是61637，在乘於我的保額125，我會有700多萬。所以我想請問大家，我這張保單真的有這麼好嗎??因為這樣20年我只付了66萬吧。我該買投資型保單來存錢... 顯示更多 最近安聯再推他們的投資型保單，1個月6000壽險保額約360萬，等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算。 可是我本身有一張ing喬治亞的20年增額分紅終身壽險125萬，預定利率是6.5%，保單條款上面寫說『本契約所稱當年度保險金額，其第一保單年度保險金額係按照基本保額加上百分之三點五〈3.5%〉自第二保單年度開始每一保單年度保險金額係按照前一年度保險金額增加百分之三點五〈3.5%〉』 我有翻閱我這張保單的解約金，在保單年齡60時解約金是61637，在乘於我的保額125，我會有700多萬。 所以我想請問大家，我這張保單真的有這麼好嗎??因為這樣20年我只付了66萬吧。 我該買投資型保單來存錢?還是利用每5年增加保額呢?? 先謝謝大家回答 更新: 解約金哪頁的內容如下 保險年度末 解約金 10 2，1243 20 6，7000 30 12，101 40 21，369 50 36，977 60 61，637 70 98，357 80 149，429 備註：以上金額係以保險金額每萬元為單位計算 更新 2: 怎麼移位了~"~ 〈10〉2，1243 〈20〉6，7000 〈30〉 12，101 〈40〉 21，369 〈50〉36，977 〈60〉 61，637 〈70〉 98，357 〈80〉 149，429 有〈〉代表保單年度末，後面是當年度末解約金金額，以上金額 更新 3: 〈20〉67，000←打錯了多打一個0 to陽光我確定我打的是解約金的內容，可是我不確定這是不是保單價值準備金。 您說的『增值後的〝保額〞』內容如下 〈10〉14，106 〈20〉19，898 〈30〉28，068 〈40〉39，593 〈50〉55，849 〈60〉78，781 〈70〉111，128 〈80〉156?757 〈以基本保額新台幣壹萬元為單位計算〉 有〈〉代表保單年度 更新 4: 當初業務員的確是把這張死亡險當儲蓄險賣。我是很希望在穩健的情況下存錢，當自己年老時的退休金，所以我才在想到底是要利用每5週年來增加保額，還是買一張投資型保單存錢。 我也知道投資型保單風險自負，不過安聯說他們會設停損點，而且有200多檔基金任選，真的很猶豫才上來請教大家 更新 5: to史考特...您真厲害這樣就知道是89年的商品 更新 6: 謝謝大家的回應，哪麼我就是要增加保額嗎???這樣對我是最有利的嗎?
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最佳解答:你好 我是BabyHome的語柔爸爸，在這邊來幫助你並回答問題。 投資型保單是這樣的，有限制的壽險+基金平台 如你的1個月6000壽險保額約360萬 那你是否知道一年6000可以買到600萬的壽險保障? 這之間差異是在於投資型保單的壽險倍數+投資部份+其他費用 再者，投資型下的壽險只有死亡才理賠，它沒有像其他的定期壽險一樣，有殘費補助金有全殘補助金，沒有更約權 如果你有在乎壽險保障，請考慮定期壽險 2.等到保單年齡60時可以領約400多萬左右，以獲利8%計算 建議書上所寫的都是最佳狀態，實際上不然 獲利8%本金固定才有400多萬，但是基金就像海波浪，有時起有時跌，是不可能有400多萬的 打個比方，100萬進去跌到80萬再漲120萬再跌剩50萬 那麼8%是100萬的8%嗎?所以 帳面上的報酬跟實際淨值會有差異 3.也就是補充1的部份 投資型保單的壽險是隨年齡計費，也就是我們俗稱的自然保費 年齡越大壽險保費越高 還有就是投資型保單是否要列入遺產稅的問題，有可能國稅局會從你的基金部份刻稅(這網上資料很多，有刻稅的前例) 4.預定利率是6.5%，這一定要保留，目前壽險才2.75%左右 預定利率越高相對的保費支出越少，怎會不留呢? 投資型保單風險自負這你知道，但保險業務不是理財專門家 又如何幫你定停損呢?專業不同 就像是矛與盾都是兵器，但不見得對彼此的內容都懂 這種誇下海口的說法不認同，倒不如找個真心虛心學習的業務來幫你做理財規劃
其他解答:
變額年金保險:是一種投資型的年金險,沒有壽險保額的成分在,給付方式為月領季領半年領年領,一般公司都提供保證10~20年請領權力.比較適合退休規劃或是小買投資型保單,但不想有壽險保障成分者,優點可以享有基金投資缺點有遺產稅問題 第一英傑華自在暢活變額年金保險保單附加費只有 3% ,相對於大部份的變額年金險的附加費5%而言算是相當低囉 (第一年及可有97%的保費投入基金投資),當保單價值大於300萬時,保單附加費更降到只有 2% ,投資標的多達128支基金及6個貨幣帳戶,連結知名基金公司的多檔招牌標的(美林環球資產配置,富坦成長,富坦世界,富達歐洲,富達北歐,富達南歐,施羅德美國小型A1,荷銀新興市場債,..............等),最多可選擇10檔標的,在投資滿10年後,即可申請請領退休金,或者在繳費10年後的任一年度請領 ( http://www.first-aviva.com.tw/ ) 跟銀行買跟投資於投資型保單的差異在於跟銀行買基金,一檔最少要準備3000-5000元,而投資型保單一個月3000-5000則可選擇高達10檔以上的標的,讓您的投資風險做有效的分散 ; 另外銀行轉換標的時,一檔費用200-500,投資10檔基金,於轉換時要多付出200-500x10=2000-5000元 ; 而投資型保單則不用再另加費用,至於如何選擇便要看個人的需求考量 但如果您是買變額壽險投資型保單,前五年幾乎沒有在投資(前五年收到150%的附加保費),倒不如買定期壽險來cover 生命保障的部份;再加上 變額年金險保障您的退休生活,讓您用更少的保費得到更多的保障和投資 本人從此張保單中整理了10檔穩健基金供大家參考 富蘭克林坦伯頓世界基金A股 富蘭克林坦伯頓成長基金A股 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益基金美元A 瑞士銀行(盧森堡)新興市場債券基金B 富達基金-歐洲基金 富達基金-北歐基金 富達基金-南歐基金 貝萊德環球資產配置基金A2美元 施羅德環球基金系列-美國小型公司A1類股份-累積單位 施羅德環球基金系列-瑞士中小型股票A1類股份|||||投資歸投資，，，， 保險歸保險，，，， 但投資並不建議投資型保單~~~~|||||以現在環境建議以增加保額處理6.5%穩健之獲利不錯|||||若能力許可>>>另外再購買投資型保單 原喬治亞保單務必保留 找個信任且專業又客觀的服務員談 如此較能依需求規劃 敬請不吝指教|||||投資型保單顧名思義就是著重於投資,既然是投資就是有風險,據我所知,保證獲利其 實只是投資者對於數字的迷思,例如說:我投資100萬,第一月獲利50%,第二月虧損35% ,但第三月又獲利50%,第四月又虧損了35%,這個四個月每月的平均獲利為7.5%.乍看 之下是正成長,但實際演算才發現是賠錢的!所以我覺得應該先去了解保險商品隱藏的 數字遊戲陷阱,我不攻擊任何保險公司的商品,因為每種商品都有適合他專屬的族群, 先了解自己適不適合當投資者,而且不要覺得業者說保證獲利幾%就暈頭轉向,如果真 是那樣,要保單視同合約,內容你找得到保證獲利幾%嗎?你看到的應該是[盈虧自負], 然後,還會發現,獲利還要課稅,但是相對的,投資型保單雖然有風險,但是也有可能高獲 利,富貴險中求,如果你是這種觀念的話,我想您是適合投資的!其實我工作是協助客戶 理財.節稅及退休規劃的顧問,遇過的投資糾紛不計其數,先不回答你問的問題,我覺得 讓你先了解投資風險比較重要|||||第一點: 你購買保險的目的是什麼?是保障(給家人的)還是儲蓄?這要分清楚,因為這會影響到你的決定 第二點: ing增額分紅終身壽險(代號PLA)是死亡險,我知道有些人會把死亡險當儲蓄險賣,訴求的是保單價值準備金增值快速(比一般壽險貴),但是應該考量的是你目前的家庭責任有多少,PLA保額會一直變大,所以最好看清楚,你所計算的是增值後的"保額"還是增值過後的"保單價值準備金",如果你想知道確切金額(因為它是每日計息的),建議您跟您的保單服務人員聯絡 第三點 傳統壽險和投資型保單的訴求並不同,沒有誰好誰壞的問題,如果以投資獲利,累積退休金的角度來說,這兩個商品實在很難比較 所以你的問題應該是想要存錢,應該怎麼存?(OR要如何藏錢),怎麼存最好?考量一下現下的環境,我想你會比較知道自己要什麼 祝 理財順利 2008-07-29 20:21:59 補充： 投資型保單是保障兼投資(風險自負),然而良好的業務員會提供您適當的理財資訊,所有壽險公司所提供給您的都是預測平均報酬率來計算,然而市場一定會有景氣循環,保單價值也會高高低低,一切都看您是否能夠承受風險波動而定|||||您還是保留喬治亞的20年增額分紅終身壽險，那時的預定利率怎麼能跟現在比呢？|||||你好： 原則上投資型及一般壽險，有風險規劃設計上有差別！就像是同樣是買房子時，會有「指數型房貸」、「先繳息再還本」、「三年繳息」等的方式，方式不同利息的算法就不相同，怎麼選？當然是依照你的未來繳費能力來決定，自然就決定利息的算法啦！ 所以壽險會依照保單中的保價金表「保証」一定給付！ 而投資型的8%是有風險的，像這2007年與2008年的獲利就截然不同，所以你決定囉！ 其中你所指的「ING喬治亞的20年增額分紅終身壽險」解約金的算法，似乎不是你所指的700多萬，請你與ING聯絡以確定囉！|||||以前的預定利率高，那時候買的都賺到了！ 投資型保單用來存錢的觀念是錯誤的， 投資沒有穩賺不賠的！
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